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保准牛创始人晁晓娟:用保险科技创新,让传统保险与用户更好地遇见

文章来源: 更新时间:2019-03-08 10:29

原标题:保准牛创始人晁晓娟:用保险科技创新,让传统保险与用户更好地遇见

保准牛创始人晁晓娟没有想到,有一天,她有机会把传统保险同互联网成功地结合起来,不仅带来了用户对保险行业的全新认知,也打造出一个服务1亿人以上的定制保险平台,通过AI和大数据推动数以千计的场景产品和服务的落地,为保险业注入了科技赋能的新动力。

作者 | 金立刚

互联网+体育原创 | 转载请留言

如果把你置身戈壁滩,面对40摄氏度的高温,以及能见度不到5米的七级沙尘暴时,你的身体和意志力能否承受?如果这是一场分组挑战赛,要在3天时间走完88公里,你是否能携手团队成功抵达?

晁晓娟做到了。2018年4月,近百名优秀的创业者和投资人在戈壁,开启了一次体力和心智模式的深潜。两天的艰难跋涉,有人因绝望退赛,有人却还在坚持。

第三天,大家聚到了一起,他们誓言:一定要完成这个征途,并临时组成了一队,晁晓娟被推举为队长。

“从那时起,责任心和目标感在我心里油然而生,无论如何也不能放弃,一定要带大家走到终点,”晁晓娟回忆说,“过程很曲折,有些队员腿部受伤,有人心脏难以负荷,每走一步,都疼痛剧烈,为了到达终点,我们互相鼓励。”

就这样,晁晓娟和团队凭借惊人的毅力抵达了终点。这次经历让晁晓娟体会到了不言放弃的力量和团队的重要性。她说,困难时,心一松,就完了,相信自己心里够强,能够坚持就挺下来了,这其实就是一种体育精神。

而相信自己、相信团队的力量,更是成为她在创业路上的一种信仰,“一个人能走得更快,但一群人注定走得更远”。

创业前的准备

创业之前,晁晓娟有过数段经历,只不过每段经历似乎都在为她日后创业做着准备。

大学毕业后,她的第一份工作是在外企,那段时光,让晁晓娟感慨良多:“那是一家五百强公司,在那里我养成了良好的职业习惯,受用至今。”

初入职场,晁晓娟遇到的第一个问题就是身份的转变和思维的转变,从学生变为职业女性,学会换位思考。

而工作是成长最好的老师。当时晁晓娟所在的项目组遇到了极为严格的客户和评审方,他们给不同的项目评分,其他项目的得分基本上在合格线上下,只有她的组得到了接近满分的成绩。这件事让晁晓娟明白了,只有想对方之所想,才能换来支持和信任。

项目测评成功增强了晁晓娟对自身职业能力的自信。所以,日后每当遇到难啃的“骨头”,她总是第一个站出来,用自己通宵达旦的勤奋推动任务圆满完成。

她的职业态度得到了公司的认可,并开始有意培养她,为她增加工作量和更难啃的“骨头”。再后来,晁晓娟成了公司的“大梁”。

外企的那几年历练,让她从一个职场“小白”变成了领导者,与此同时,她也意识到,现有知识架构不足于满足日后自己的职业成长,于是她做出决定,去德国德累斯顿工业大学攻读硕士。

选择德国,是因为晁晓娟喜欢德国人的严谨。她说:“德国人重视技术和专业,在德国读研是‘宽进严出’。”

在德国,只要出现专业必修课补考没过的情况,就意味着学生可能失去在德国任何高校继续读该专业的机会。这种态度让晁晓娟肃然起敬。

然而,一些德国学生戴着有色眼镜看待外国学生的问题,让她很不舒服,她要用行动做出回击。

第一节课,让晁晓娟记忆犹新。“本应由2个德国人和3个外国人组成项目小组,共同完成导师指定的课题,我发现德国学生对我们3个留学生有些轻视。”晁晓娟心里憋着一口气,下课后,她没有立即回到宿舍,而是一个人继续待在教室做架构。

“第二节课,我拿出了自己的方案,用实力证明了自己,并开始主导课题的研发。”两年后,晁晓娟以毕业论文满分的成绩顺利毕业,回国后,她先后在几家大型互联网公司工作。2011年,她去保险公司做了CTO。

“有一家保险公司让我过去任职,我挺纠结,当时我对保险很排斥。”不过,晁晓娟马上反思,为什么一谈起保险,自己甚至很多人都会反感呢?是否有机会改变这种现状?带着疑问,晁晓娟接受了这个机会。

在与C端客户的交往中,晁晓娟逐渐发现,在保险需求端和供给端的匹配方面存在问题。传统保险公司和中介多为标准的保险方案,且保险责任针对性不强;保险销售因“佣金导向”而向企业推荐高利润、匹配度低的产品;不少企业对保险行业较为陌生,没能完全理解保险条款,常发生理赔难、不理赔的现象;传统保险公司对接中小规模企业的意愿并不强烈……

晁晓娟意识到了为什么人们会谈“险”色变。“正是因为在用户并不匹配的场景向他推销,他才会觉得烦,只有与需求相匹配的场景保险才是刚需。”晁晓娟提出了用互联网的思维和经验去思考这些问题,借助互联网帮助传统保险公司转型,让传统保险互联网化,问题也就迎刃而解了。

“互联网保险具有很强的合规性,但它需要创新,要想把金融合规与创新很好地结合起来,并不容易。”晁晓娟表示,很多客户有迫切需求,但是传统保险无法很好地适配这种需求,如何通过个性化产品定制、人性化服务与传统保险供给端形成优势互补,真正解决客户的保障需求,是值得探索的领域。

晁晓娟的创业之路由此开始。

打造场景保险定制平台

2015年8月,保准牛成立,晁晓娟的商业战略很清晰,直接从B端切入互联网保险,通过场景定制保险平台的打造,为企业提供定制化保险服务。

“对于初创公司来讲,没流量做C端不现实,”晁晓娟说,“B端用户黏性更强,一旦达成合作很稳定。”

保准牛采用S to B to C模式:首先帮助B端赋能,然后与B端一起更好地服务C端。

战略目标清晰后,接下来需要解决如何选定特定刚需大用户场景并给客户定制最“准”的产品。

保准牛先后上线了互联网场景保险、蓝领保险、体育保险、健康保险等一系列场景保险产品及定制平台,不断为用户提供定制的刚需产品和服务。凭借保险科技和大数据的核心能力,保准牛为企业进行精准画像,针对不同场景的企业用户,提供专属化的保险定制服务。

“我们在为客户定制保险产品与服务时,会坚持站在用户的立场考虑问题,提供健全完善的解决方案。”2018年,保准牛为招商局旗下企业设计了一款保险产品,产品相对复杂,要求很高,很多保险公司解决不了这个问题,最终,保准牛依靠出色的产品定制专业性和技术能力,整合5家保险供给端公司,高效实现了多方诉求。

而这样的急对方所急、想对方所想的案例,还有很多。2019年1月20日11:03,某企业一名员工在一次团建活动中意外受伤,造成左后脑骨折,情况紧急,如果治疗不及时,很可能变成植物人。事故发生后,用户联系到了保准牛。

“我们马上建了一个微信群,并通过电话第一时间为用户查询并确认参保的险种,建议其先安排治疗,并告知治疗后如何快速地报销,哪些费用能报销,哪些不能报,所有客户想知道的问题,保准牛团队都会提前向客户解释清楚。”晁晓娟说,保准牛理赔团队辅助用户在第一时间报了案,并将理赔中涉及到的资料详细告知对方,整个过程前后只花了30分钟。

“我自己希望得到什么样的体验和服务,就给客户什么样的体验和服务,将心比心嘛!”她说。

很快,保准牛形成了良好的口碑效应,赢得了越来越多企业用户的认可。迄今为止,保准牛服务B端用户达5000余家,C端用户超过1亿人。

成功钥匙

因为专业,好多企业用户主动找到了保准牛,甚至很多用户还为保准牛推荐身边的朋友。

2017年,在晁晓娟坚持下,保准牛开始涉足体育保险,在当时,定制类体育保险还处于一片空白市场,但市场上又有很强的需求。晁晓娟清楚记得,在一次行业会议上,她收到了70家各类体育相关客户的定制需求。

经过两年探索,如今每天有数百家企业客户实时在线投保,从想法到行动,从线下case by case定制需求,到实时为数百家企业在线定制保障,保准牛在体育保险领域取得了领先优势,并让更多的从业者认知到体育保险的价值。

在刚刚过去的2018年,保准牛将体育保险独立出来,与国内领先的体育产业平台公司体育之窗成立子公司——保准体育,全力打造“体育+保险”的超级平台。

目前,保准体育产品覆盖205种体育项目,形成覆盖体育赛事、场地、青训、企业活动、俱乐部、运动员和体育观众的七大保障产品体系,并与国内外知名保险公司、运动康复集团、青训机构、场馆运营方、俱乐部和企业等多方战略合作,开始了全市场的体育生态布局。

“让越来越多的人用更少的时间和成本,收获便捷和优质的保障是保准牛的初衷,我们也愿意通过保险科技的力量去深化和不断完善定制保险的内涵,”当问及目前进度是否和预期相符时,晁晓娟回答说:“别人觉得我们发展的比较快,但对创业者来讲,永远不会满足,永远希望公司飞得更高。”

这种“自强则万强”的特质加上融合型互联网保险团队、核心科技能力和人性化服务,构成一把开启用户与传统保险之间的成功钥匙。在晁晓娟看来,这把钥匙让保准牛多次获得了资本青睐。目前,保准牛经历了从A轮到B+轮数亿元资本加持。

保险历史悠久,但并不意味着就排斥创新,有过互联网工作经历的晁晓娟更是深知科技创新对产品和企业意味着什么。

“我们已开拓很多场景的保障模式,有的场景已经盈利,但我发现如果持续投入科技迭代平台和运营效率,把系统优化完善,长期的经营效益会更好。”她说。

关于创新,晁晓娟认为,第一种是掀桌式创新,即完全颠覆;另外一种是拼图式创新,就是做好一块,再做好另一块。对金融行业而言,拼图式创新更合适。

“比如有的产品不完善,市场上没有竞争力,我们通过科技手段和定制优势把它做好,这其实是一个循序渐进的过程,另外,服务也是逐步迭代的,”她解释说,“创业公司没有那么多的成本把所有领域都尝试一遍,所以在局部上一定要做到极致,不管是营销、产品创新,还是服务,都要做到极致,这样,“才能让保险与用户更好地遇见”。

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